Приблизно дві третини біженців з України планують залишитися в Чехії після закінчення інституту тимчасового захисту. Про це йшлося в опитуванні, яке провів Центр дослідження громадської думки Інституту соціології Чеської академії наук на замовлення МВС Чехії наприкінці вересня 2024 року. Чимало українських біженців не мають куди повертатися, їхнє житло або зруйноване, або в окупації, або розташоване поблизу лінії зіткнення. Частина громадян України міркує про те, щоби будувати життя в новій країні.

Після новин про можливість у 2025 році перейти на спеціальний дозвіл на довгострокове перебування (ZDP) побільшало запитань щодо отримання іпотеки після переходу. Що передбачає іпотека в Чехії? Які умови? Чи відсутність чеського ідентифікаційного номер стане перешкодою? Яким повинен бути дохід? Наскільки важливий вік у питанні іпотеки? Про все це редакція ProUkraїnu спитала у фінансової консультантки Христини Томи.

Чи можливо буде оформити іпотеку зі спеціальним дозволом на довгострокове перебування?

За словами фінансової консультанки, чеські банки поки що не ознайомлені з тим, що у 2025 році біженці зможуть отримати спеціальний дозвіл на довгострокове перебування та що саме передбачає цей дозвіл. Варто нагадати, що й сам закон Lex Ukrajina 7, в якому йдеться про можливість переходу, наразі не ухвалено.

“Поки що я можу тільки висловити свою суб’єктивну думку. Вона у мене поділяється на “за” і “проти”. З одного боку, я думаю, що банки щось вигадають, адже це їхній заробіток. Для них вигідно видавати іпотеки, бо вони отримують відсотки, а забезпеченням є нерухомість, яку банк у разі чого може використати для покриття своїх витрат. Тобто, банк загалом ризикує не так вже й сильно”, – каже Христина Тома.

Чи відсутність чеського ідентифікаційного номеру (rodné číslo) не стане перешкодою?

Проте на думку фінансової консультанки, у Чехії велике значення має чеський ідентифікаційний номер (rodné číslo), котрий, як випливає з Lex Ukrajina 7, особи із ZDP не зможуть отримати.

“Rodné číslo є важливим документом для будь-яких дій у цій країні. Наприклад, перед тим, як взяти кредит, банк перевіряє мене у реєстрах – не тільки банківських, але й загальних. Це дозволяє з’ясувати, чи не маю я заборгованостей по податках, медичному страхуванню тощо. Але якщо у мене немає такого номера, то як мене можуть перевірити? Якби я була банком, то, напевно, не видавала б кредити таким людям. Адже я не знаю, чи ця людина відповідально все платить, чи ні, й перевірити я це не можу”.

Тим не менше, нині, за словами Христини Томи, іпотеки все ж дають тим, хто має візу тимчасового захисту, але зазвичай за умови, що хоча б один із партнерів (чоловік або дружина) має дозвіл на постійне проживання або дозвіл на довгострокове перебування. У таких випадках замість rodné čislo у документах вказують дату народження. Але чи будуть банки це робити, якщо жоден із партнерів не матиме чеського ідентифікаційного номеру, і перевірити їх буде неможливо? Наразі складно відповісти.

Іпотека в Чехії: які перші кроки?

1. Консультація перед початком. Перший і обов’язковий крок – звернення до фінансового спеціаліста. Це допоможе оцінити ваші можливості, зібрати необхідні документи та уникнути помилок. Наприклад, підписання договору купівлі-продажу до отримання підтвердження від банку може призвести до фінансових втрат.
2. Оцінка доходів. Банки в Чехії беруть до уваги лише офіційні доходи. Мінімальні вимоги до доходу залежать від суми іпотеки та першого внеску. Наприклад, місячний дохід сім’ї має бути вдвічі більшим за суму щомісячного платежу за іпотекою.
3. Перший внесок: для осіб молодше 36 років можливе зниження першого внеску до 10%, хоча здебільшого банки вимагають 20%.

“Основне – це офіційний дохід. Банки в Чехії визнають лише легально задекларовані доходи. Ваш місячний дохід має бути вдвічі більшим за щомісячний платіж за іпотекою. Наприклад, якщо платіж 20 тисяч крон, сімейний дохід повинен бути не менше 40 тисяч”.

Особливості ринку нерухомості в Чехії

Нерухомість у Празі належить до найдорожчих у Європі. За останніми даними компанії Deloitte, власна квартира у Чехії площею 70 квадратних метрів обійдеться в суму, еквівалентну 13,3 середнім річним зарплатам. Попри це попит на нерухомість у Чехії залишається високим. Його створюють, як місцеві жителі, так й інвестори, які купують житло для того, щоби здавати в оренду. Як пояснює генеральний директор компанії Remax Ян Грубий, значний вплив на це має також стабілізація відсоткових ставок за іпотеками на рівні 4–5%. Це, у поєднанні зі зниженням інфляції, призвело до збільшення попиту на житло, особливо в Празі, де відбувається близько 40% усіх угод з нерухомістю.

Де шукати житло?

Найпопулярніша платформа для пошуку житла – Sreality.cz. Якщо цікавить новобудова, слід шукати безпосередньо на сайтах забудовників або дивитися проєкти на початкових етапах будівництва.

Які найпоширеніші помилки під час оформлення іпотеки?

• Заборгованість: протермінування оплати податків, штрафів або медичного страхування може стати перешкодою для отримання іпотеки.

“За півроку, наприклад, заборгованість за державне медичне страхування в Чехії може призвести до екзекуції (примусового стягнення). Через це людині можуть відмовити в оформленні іпотеки. Більше того, про іпотеку можна забути на 5–7 років, оскільки після погашення екзекуції банки все одно вважають таку людину ненадійною. Протягом цього часу банки не те, що іпотеку не оформляють, навіть кредитну картку не дадуть”.

• Відсутність грошей на перший внесок: іпотека без першого внеску можлива, але з багатьма ризиками. У разі відмови кількох банків подальші заявки також можуть бути відхилені, а якщо вже підписаний документ про бронювання житла чи договір купівлі-продажу, людина буде змушена платити неустойку.
• Неправильний вибір банку: рекомендується обирати великі банки, такі як Raiffeisen Bank, Česká spořitelna, KB.

“Уникайте мобільних банків, які працюють автоматично. Живий контакт із банкіром часто вирішує багато питань”.

Наскільки важливий вік у питанні іпотеки?

“Деякі банки дозволяють оформлювати іпотеку до 70 років, а інші – до 72. Тобто, якщо людині зараз 47 років, то від 72 віднімаємо 47 – залишається близько 25 років на погашення. Відповідно, щомісячна сплата на 30 років була б меншою, ніж на 25 років, тому треба розраховувати свої фінансові можливості. Якщо термін коротший, наприклад, 24 роки, то платежі будуть більшими, і необхідно впевнитися, що доходів вистачить. Банки також розглядають працевлаштування, наявність першого внеску та стабільність доходів. У таких випадках іпотеку можуть надати навіть до 50 років”, – відповідає Христина Тома.

Матеріал підготовлено для видання ProUkrainu громадською організацією ProUA z. s. за підтримки Управління Верховного комісара ООН у справах біженців Організації Об’єднаних Націй (УВКБ ООН) UNHCR

Читайте також:

Знайти житло в Чехії — це перший крок до спокійного життя у новій країні. Особливо, якщо ви приїхали сюди як біженець. За роки повномасштабної війни росії в Україні наша команда отримала тисячі питань щодо житла. Якщо з першими хвилями біженців можна було розраховувати на безкоштовне проживання в тому місті, куди ви приїхали, то у 2024 році все змінилося. Острава — єдине місто в ЧР, де можна просити безплатне житло. Тому де жити в Чехії — це вже проблема самих українців, якщо вони обирають переїзд саме в цю країну. У цій статті ми розглянемо, як розпочати пошук, які існують варіанти безплатного проживання, та на що варто звернути увагу, щоб ваш переїзд був максимально комфортним.

1. Перші кроки: як розпочати пошук житла?

Перш ніж ви розпочнете пошук, важливо зрозуміти свої потреби та можливості. Врахуйте кількість членів вашої сім’ї, ваш бюджет та бажане місце проживання. Найпоширеніші варіанти для пошуку житла включають:

• Сайти нерухомості. В Чехії багато спеціалізованих ресурсів, таких як Sreality.cz, Bezrealitky.cz та інші, де можна знайти як оренду, так і купівлю житла.
• Групи у соцмережах. Facebook та інші соціальні мережі мають багато груп, де люди обмінюються інформацією про вільне житло.
• Допомога волонтерів. Є чимало організацій та волонтерів, які допомагають біженцям знайти житло.

2. Чи є можливість безкоштовного житла для біженців?

Так, уряд Чехії надає безкоштовне житло для біженців. Проте варто знати кілька ключових моментів:

• Термін проживання. Безплатне житло зазвичай надається на перші три місяці після прибуття. Після цього вам доведеться знайти інше рішення або оплачувати оренду самостійно.
• Вибір місця. Зазвичай можливості вибору міста чи району обмежені. Вас можуть розмістити там, де є вільні місця.
• Умови проживання можуть бути досить базовими, і можливо, доведеться жити з іншими сім’ями в одному приміщенні.

Якщо ви тільки приїхали до Чехії, або зареєстровані в центрі зайнятості, або маєте статус вразливої особи — вам гарантована державна фінансова допомога. В Чехії вона включає і виплати на житло.

3. На що звернути увагу при пошуку житла?

Щоб уникнути проблем та непорозумінь, важливо бути уважними під час пошуку оренди:

• Контракт. Завжди укладайте письмовий контракт. У ньому мають бути чітко прописані умови оренди, оплата та строки. Угода про оренду — це важлива складова для продовження тимчасового захисту або подальшого переходу на спеціальний дозвіл тривалого перебування в Чехії.
• Перевірка житла. Перед підписанням контракту огляньте житло особисто або попросіть довірену особу це зробити. Зверніть увагу на стан сантехніки, електропроводки та інших важливих елементів.
• Витрати: Окрім оренди, врахуйте додаткові витрати на комунальні послуги, інтернет та інші платежі, а також кауце.

Що таке кауце?

В Чехії так називається застава або депозит, який орендар сплачує власнику житла перед заселенням. Кауце служить фінансовою гарантією для власника, що покриває можливі збитки, які можуть бути завдані орендарем, або невиплачені комунальні платежі.

Скільки треба передбачити на кауце?

Зазвичай кауце складає суму, рівну оренді за один, два або три місяці. Наприклад, якщо оренда квартири становить 15 000 чеських крон на місяць, кауце може становити від 15 000 до 45 000 крон. Сума кауце повинна бути прописана у договорі оренди.

Скільки беруть посередники за допомогу у пошуку житла?

Ріелтори зазвичай беруть комісію за свої послуги. Сума послуги в Чехії часто дорівнює орендній платі за один місяць. Тобто, якщо оренда житла складає 15 000 крон на місяць, послуги посередника також обійдуться приблизно у 15 000 крон.

Таким чином, при оренді житла з посередником вам потрібно буде передбачити такі витрати:

• Кауце: 1-3 місячних орендних плат.
• Комісія посередника: 1 місячна орендна плата.

Тобто, на початку оренди може знадобитися сума, еквівалентна 3-4 місячним орендним платам (включаючи кауце і комісію посередника).

4. Які проблеми можуть виникнути?

Під час пошуку житла біженці постають перед труднощами:

• Мовний бар’єр. Знання чеської мови значно спростить процес. Якщо у вас з цим труднощі, знайдіть перекладача або друга, який допоможе вам. У великих містах, наприклад, в Празі центри підтримки біженців надають допомогу перекладача безкоштовно. Такі послуги є в Празі, наприклад, в центрі “Світло“.
• Конкуренція. В деяких регіонах Чехії попит на житло дуже високий, тому може бути складно знайти варіант одразу. В Празі є випадки, коли на одну квартиру претендують до 50 людей.
• Адаптація. Після переїзду можуть виникнути проблеми з адаптацією до нових умов життя та культури. Це нормальний процес, і важливо дати собі час на звикання. Важливо, що чехи та Чехія досить близька українцям, і цей процес проходить менш травматично, ніж в інших країнах.

5. Що робити після зміни адреси?

Після того, як ви знайшли житло і переїхали, не забудьте виконати кілька важливих кроків:

• Реєстрація! Повідомте міграційні служби та інші відповідні органи про зміну адреси. Це важливо для підтримки вашого статусу та отримання допомоги.
• Оновлення документів: Переконайтеся, що у всіх офіційних документах зазначена актуальна адреса.
• Інтеграція. Спробуйте швидше знайти коло спілкування. Знайдіть місцеві групи підтримки, школи для дітей, курси чеської мови.

Замість висновку

Пошук житла в Чехії може бути викликом, особливо для тих, хто опинився тут у статусі біженця. Але пам’ятайте, що з правильним підходом та підтримкою можна знайти зручне та безпечне місце для життя. Важливо бути активним, шукати інформацію та не боятися звертатися по допомогу.